תוחלת החיים הגבוהה והרצון לשמור על איכות חיים בגיל הזהב מביאים לעיתים למחסור באמצעים למימון תוכניות בפנסיה  כגון לבלות, לטייל, ליהנות מהחיים, לעזור לילדים.

בנוסף, בעקבות היציאה לפנסיה ההכנסה החודשית מצטמצמת משמעותית והיכולת לייצר מקורות הכנסה חדשים או נוספים הולכת ופוחתת.

מנגד הצרכים לא רק שלא פוחתים, אלא לעיתים אף עולים.

משכנתה פנסיונית היא ​למעשה הלוואה ​לכל תוכנית או חלום שיש לכן ולכם אחרי גיל 60.

בני 60 ומעלה שבבעלותם נכס למגורים, יכולים לשעבד את הנכס ובתמורה לקבל כסף שיכול לשמש לכל מטרה: מימון המחייה השוטפת, עזרה ברכישת דירה לילדים, מימון טיפולים רפואיים, מעבר לדיור מוגן ועוד. מדובר בהלוואה שמאפשרת "לחיות על חשבון הנכס" ולהגדיל את מקורות ההכנסה.